各種方針等

「金融商品に関するお客さま本位の業務運営(フィデューシャリー・デューティー)」取組方針の策定・公表について

東春信用金庫は、地域のお客さまの安定的な資産形成や資産運用の実現に向けて、「お客さま本位」の取組みを実現するため、「金融商品に関するお客さま本位の業務運営(フィデューシャリー・デューティー)」取組方針を策定・公表することとしています。

「金融商品に関するお客さま本位の業務運営(フィデューシャリー・デューティー)」取組方針

東春信用金庫

東春信用金庫では、地域のお客さまの安定的な資産形成や資産運用の実現に向けて、下記の取組みを通じてお客さま本位の金融サービスのご提供をしてまいります。

  1. 1. お客さまのニーズに適した商品ラインアップの整備とサービスの充実

    お客さまのニーズや目的に応じて最適な商品をご選択いただけるよう、商品ラインアップの見直し・整備をするとともに、サービスの充実を図ります。

  2. 2. お客さま本位のコンサルティングの実施

    お客さまの安定的な資産形成や資産運用のために、知識・経験・財産の状況・目的をしっかりとお聞きし、それに基づいたコンサルティングを行い、お客さまに適した商品をご案内します。
    また、お客さまにご負担いただく手数料について、透明性を高め分かりやすく説明いたします。

  3. 3. アフターフォローの実施を通じたお客さまとの信頼関係の強化

    商品・サービスの提供後の継続的なアフターフォローを通じて、お客さまの安定的な資産形成や資産運用に役立つよう、市場動向や現在価額等の情報提供につとめます。

  4. 4. お客さまの満足度を高めるための態勢整備

    お客さまの満足度を高めるために、高い専門性と倫理観を備えた人材を育成し、より良い販売態勢の整備につとめます。

「金融商品に関するお客さま本位の業務運営」 取組状況 ~令和元年度~

1. お客さまのニーズに適した商品ラインアップの整備とサービスの充実

取組事項

  • ■お客さまのご資産の状況・お取引経験・投資の目的・リスク許容度等に応じて適切な商品を提供できるよう継続的に商品ラインアップの見直しを行い、上質な商品ラインアップとなるよう整備するとともに、サービスの充実を図ります。
  • ■商品を採用する際は、各種商品の特性・リスク等を精査し、お客さまの安定的な資産形成や資産運用に資する商品を採用します。

東春信用金庫では、運用経験が豊富なお客さまや、より高度・多様な運用ニーズをお持ちのお客さまをサポートするために令和元年10月に『しんきんグローバル6資産ファンド(年1回決算型)』をラインアップに加え、お客さまが自らのニーズに適した商品を選びやすくするための充実に努めています。
今後も多様化するニーズにお応えすることができるように商品ラインアップを整備していきます。

〇 投資信託ファンドラインアップ

平成30年(2018年)
3月末
平成31年(2019年)
3月末
令和2年(2020年)
3月末
地域 主要資産
国内 株式 5 5 5
債券 1 1 1
リート 1 1 1
海外 株式 5 6 6
債券 2 3 3
リート 1 1 1
国内・海外複合 株式   2 2
債券      
リート      
バランス型 4 4 5
合計 19 23 24
うち、ノーロード 4 4 4

〇 生命保険ラインアップ

平成30年(2018年)
3月末
平成31年(2019年)
3月末
令和2年(2020年)
3月末
医療保険 1 1 1
がん保険 1 1 1
  2 2 2

2. お客さま本位のコンサルティングの実施

取組事項

  • ■お客さまのご資産の状況・お取引経験・投資の目的・リスク許容度に応じて適切なコンサルティングを行います。
  • ■商品の特性やリスク・リターン、取引条件等を適切にご説明するとともに、商品選定の理由も合わせてご説明します。
  • ■手数料やその他費用については、その内容についてわかりやすく情報提供を行います。
    また、それらがどのようなサービスの対価であるかもあわせて情報提供を行います。
  • ■利益相反を適切に管理し、お客さまの利益が不当に害されることのない体制を整備します。

東春信用金庫では、お客さまがニーズに合った商品を選択していただけるよう、適切な情報提供を進めています。
また、長期・(国際)分散・積立による中長期の資産形成のサポートとして、金融・投資知識向上にお役立ていただくことのできる各種金融サービスの向上に取り組んでいます。

〇 投資信託における長期・分散投資の状況

<平均保有年数>

平均保有年数
平成27年(2015年)3月末 6.82年
平成28年(2016年)3月末 14.60年
平成29年(2017年)3月末 3.96年
平成30年(2018年)3月末 4.05年
平成31年(2019年)3月末 8.40年
令和2年(2020年)3月末 5.22年
平均保有年数
コアファンドの販売比率

<コアファンド(バランス型ファンド)の販売比率>

平成29年度 平成30年度 令和元年度
コアファンド 24.84% 36.95% 39.19%
サテライトファンド 75.16% 63.05% 60.81%
コアファンドの販売比率
  • (注) コアファンドとは、当金庫の基準により選定したバランス型ファンドを中心とした中長期での運用に適したファンドを指します。

<運用手法別のお預かり資産の割合>

平成30年3月末 平成31年3月末 令和2年3月末
アクティブ運用・その他 53.9% 53.4% 44.2%
インデックス運用 9.0% 8.2% 11.5%
バランス型 37.1% 38.4% 44.3%
運用手法別のお預かり資産の割合

<毎月分配型ファンドの販売比率>

平成29年度 平成30年度 令和元年度
毎月分配型 38.83% 19.24% 21.10%
毎月分配型以外 61.17% 80.76% 78.90%
毎月分配型ファンドの販売比率

<運用会社別の販売比率>

平成29年度 平成30年度 令和元年度
しんきんアセット 58.83% 66.08% 54.35%
しんきんアセット以外 41.17% 33.92% 45.65%
運用会社別の販売比率

<販売上記ファンド>

  ファンド名 販売割合
平成29年度 しんきんラップ(積極型) 22.7%
世界のかけ橋(毎月分配型) 17.2%
ハッピークローバー 13.7%
平成30年度 しんきんラップ(積極型) 27.8%
しんきん好配当利回り株ファンド 14.8%
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算) 7.7%
令和元年度 しんきんグローバル6資産ファンド(年1回決算) 18.4%
NYドリーム(NH) 13.7%
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算) 12.3%
販売上記ファンド
  • ※ 本表は、投資勧誘や特定銘柄を推奨するものではありません。
  • ※ 掲載の販売上位のファンドがお客さまの投資の目的、リスク許容度に必ずしも合致するものではありません。
  • ※ また、今後の運用成果を予想または示唆するものではありません。

<販売上位3銘柄の過去1・3・5年間の騰落率>

ファンド名称 過去1年間 過去3年間 過去5年間
しんきんグローバル6資産(1年決算型)
NYドリーム ヘッジなし -14.7% 9.2% 21.0%
しんきんグローバル6資産(毎月分配型) -14.8% -12.8% -18.1%
  • ※ 本表は、投資勧誘や特定銘柄を推奨するものではありません。
  • ※ 掲載の販売上位のファンドがお客さまの投資の目的、リスク許容度に必ずしも合致するものではありません。
  • ※ また、今後の運用成果を予想または示唆するものではありません。
  • ※ しんきんグローバル6資産ファンド(年1回決算)の設定は令和元年10月です。

<年代別販売カテゴリーの割合>

  20代 30代 40代 50代 60代 70代 80代
国内REIT 1.1% 6.9% 3.8% 3.7% 5.9% 7.2%  
海外REIT       0.4%      
ハイ・イールド債 0.8% 1.3% 0.3% 0.8%      
国内株式 12.7% 20.2% 4.3% 9.2% 9.5% 18.9%  
海外株式 65.7% 30.8% 30.6% 31.7% 22.8% 18.0%  
内外株式 7.5% 13.6% 13.2% 17.6% 13.6% 16.5%  
海外適格債権 8.5%            
国内債券       0.1% 0.6% 0.5%  
バランス型 3.6% 27.3% 47.8% 36.7% 47.6% 38.9%  
年代別販売カテゴリーの割合

<カテゴリー別のお預かり残高の割合>

カテゴリー 平成30年3月末 平成31年3月末 令和2年3月末
国内REIT 14.7% 10.7% 7.0%
海外REIT 0.4% 0.2% 0.2%
ハイ・イールド債 0.3% 1.6% 1.4%
国内債権 1.1% 0.8% 0.8%
国内株式 17.3% 19.2% 15.5%
海外株式 17.0% 17.5% 17.9%
内外株式 0.0% 3.6% 6.6%
海外適格債権 12.1% 8.1% 6.2%
バランス型 37.1% 38.4% 44.3%
年代別販売カテゴリーの割合

○ つみたて投信の保有契約件数

平成30年3月末 平成31年3月末 令和2年3月末
つみたてNISA 件数 112 444 750
投資信託定時定額 件数 39 53 84
つみたて投信契約 件数 151 497 834
つみたて投信の保有契約件数

3. アフターフォローの実施を通じたお客さまとの信頼関係の強化

取組事項

  • ■お客さまとの信頼関係を強化するために日常的なアフターフォローを実施します。

東春信用金庫では、お客さまの投資判断に資する適切な情報提供・アドバイスを行うことで、お客さまの中長期にわたる安定的な資産形成の実現をサポートしています。
また、「貯蓄から投資・資産形成」の第一歩を踏み出すためのサポートを担い、一人でも多くのお客さまの「投資・資産形成」のお手伝いを通じて、お取引いただくお客さまの預かり資産残高を増加させていきます。

○ 資産運用セミナーの開催

開催年度 セミナーテーマ 開催日
平成29年度 「市場調整局面での投資戦略」 平成29年9月23日
「新春セミナー 世界の経済環境とマーケット動向について」 平成30年1月20日
平成30年度 「一緒に考える!投資のこと」 平成30年6月9日
「新春資産形成セミナー 変わる金融と投資の本源」 平成31年1月26日
令和元年度 「投資のある豊かな生活の実現
~ワールド・ビューティー・オープンについて~」
令和元年7月6日
「人生100年時代の資産形成
~一生涯の豊かな生活の実現のために~」
令和元年2月1日

○ 投資信託 預かり資産残高

平成30年3月末 平成31年3月末 令和2年3月末
投資信託
預かり資産残高(百万円)
1,546 2,283 2,380
投資信託 預かり資産残高

○ 投資信託を保有しているお客さま

平成30年3月末 平成31年3月末 令和2年3月末
投資信託 保有顧客数 1,359 1,915 2,326
投資信託保有顧客数

○ 投資信託を保有しているお客さまの中の、つみたて投信をしているお客さまの割合

平成30年3月末 平成31年3月末 令和2年3月末
投資信託保有顧客に占める
つみたて投信利用顧客の割合
12.1% 19.1% 26.1%

4. お客さまの満足度を高めるための態勢整備

取組事項

  • ■お客さまへ提供する商品・サービスの内容や、市場環境等に対する理解を深めるとともに、高い倫理観を醸成し常にお客さま本位で考え行動できる人材育成を継続します。

○ 金融窓口サービス技能士

平成30年3月末 平成31年3月末 令和2年3月末
2級金融窓口サービス技能士
(国家資格)
5 9 9

「金融商品に関するお客さま本位の業務運営」 取組状況 ~共通KPI・令和元年度~

5. 共通KPI・投資信託の預かり残高上位19銘柄のコスト・リターン

令和2年3月末時点での、東春信用金庫の取扱い国内公募投資信託の5年間運用におけるコストとリターンの関係は下表の通りです。

残高加重平均値 コスト リターン
1.47% -2.30%
預かり残高 上位20銘柄名
しんきん好配当利回り株ファンド
しんきんJリートオープン(毎月決算型)
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型)
DIAM高格付インカム・オープン(毎月決算コース)
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ノーヘッジ型)
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型)
トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ヘッジ型)
しんきんインデックスファンド225
しんきん3資産ファンド(毎月決算型)
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型)
しんきんアジアETF株式ファンド
しんきん好配当利回り株ファンド(3ヵ月決算型)
三井住友・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ型)
しんきん公共債ファンド
三井住友・グローバル・リート・オープン(3ヵ月決算型)
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン
ダイワ・バリュー株・オープン
ニッセイ/パトナム・インカムオープン
  • (注1) 基準日は令和2年(2020年)3月末です。
  • (注2) 東春信用金庫で預かり残高のある銘柄上位19ファンドのうち、設定後5年以上の銘柄について、コストとリターンを残高加重平均した値を算出しています。
  • (注3) コストは、販売手数料(税込)と信託報酬率(税込)の合計値です。
    リターンは、過去5年間のトータルリターン(年率換算)です。

6. 共通KPI・投資信託の預かり残高上位19銘柄のリスク・リターン

令和2年3月末時点の、東春信用金庫の取扱い国内公募投資信託の5年間運用におけるリスクとリターンの関係は下表の通りです。

残高加重平均値 リスク リターン
10.72% -2.30%
預かり残高 上位20銘柄名
しんきん好配当利回り株ファンド
しんきんJリートオープン(毎月決算型)
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型)
DIAM高格付インカム・オープン(毎月決算コース)
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ノーヘッジ型)
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型)
トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ヘッジ型)
しんきんインデックスファンド225
しんきん3資産ファンド(毎月決算型)
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型)
しんきんアジアETF株式ファンド
しんきん好配当利回り株ファンド(3ヵ月決算型)
三井住友・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ型)
しんきん公共債ファンド
三井住友・グローバル・リート・オープン(3ヵ月決算型)
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン
ダイワ・バリュー株・オープン
ニッセイ/パトナム・インカムオープン
  • (注1) 基準日は令和2年(2020年)3月末です。
  • (注2) 東春信用金庫で預かり残高のある銘柄上位19ファンドのうち、設定後5年以上の銘柄について、リスクとリターンを残高加重平均した値を算出しています。
  • (注3) コストは、販売手数料(税込)と信託報酬率(税込)の合計値です。
    リターンは、過去5年間のトータルリターン(年率換算)です。

7. 共通KPI・投資信託の運用損益別顧客比率

令和2年3月末時点での東春信用金庫にて投資信託を保有していただいているお客さまの損益の比率は下表の通りです。

8. 投資信託の預かり残高上位19銘柄のコスト・リターン/リスク・リターン(3期連続)

【平成30年(2018年)3月】

残高加重
平均値
コスト リターン
1.64% 6.52%
残高加重
平均値
リスク リターン
12.11% 6.52%

【平成31年(2019年)3月】

残高加重
平均値
コスト リターン
1.15% 5.74%
残高加重
平均値
リスク リターン
12.05% 5.74%

【令和2年(2020年)3月】

残高加重
平均値
コスト リターン
1.47% -2.30%
残高加重
平均値
リスク リターン
10.72% -2.30%
預かり残高 上位19銘柄名
しんきん好配当利回り株ファンド
しんきんJリートオープン(毎月決算型)
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型)
DIAM高格付インカム・オープン(毎月決算コース)
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ノーヘッジ型)
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型)
トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ヘッジ型)
しんきんインデックスファンド225
しんきん3資産ファンド(毎月決算型)
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型)
しんきんアジアETF株式ファンド
しんきん好配当利回り株ファンド(3ヵ月決算型)
三井住友・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ型)
しんきん公共債ファンド
三井住友・グローバル・リート・オープン(3ヵ月決算型)
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン
ダイワ・バリュー株・オープン
ニッセイ/パトナム・インカムオープン

9. 投資 信託の運用損益別顧客比率(2期連続)

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