各種方針等

「金融商品に関するお客さま本位の業務運営(フィデューシャリー・デューティー)」取組方針の策定・公表について

東春信用金庫は、地域のお客さまの安定的な資産形成や資産運用の実現に向けて、「お客さま本位」の取組みを実現するため、「金融商品に関するお客さま本位の業務運営(フィデューシャリー・デューティー)」取組方針を策定・公表することとしています。

「金融商品に関するお客さま本位の業務運営(フィデューシャリー・デューティー)」取組方針

東春信用金庫

東春信用金庫では、地域のお客さまの安定的な資産形成や資産運用の実現に向けて、下記の取組みを通じてお客さま本位の金融サービスのご提供をしてまいります。

  1. 1. お客さまのニーズに適した商品ラインアップの整備とサービスの充実

    お客さまのニーズや目的に応じて最適な商品をご選択いただけるよう、商品ラインアップの見直し・整備をするとともに、サービスの充実を図ります。

  2. 2. お客さま本位のコンサルティングの実施

    お客さまの安定的な資産形成や資産運用のために、知識・経験・財産の状況・目的をしっかりとお聞きし、それに基づいたコンサルティングを行い、お客さまに適した商品をご案内します。
    また、お客さまにご負担いただく手数料について、透明性を高め分かりやすく説明いたします。

  3. 3. アフターフォローの実施を通じたお客さまとの信頼関係の強化

    商品・サービスの提供後の継続的なアフターフォローを通じて、お客さまの安定的な資産形成や資産運用に役立つよう、市場動向や現在価額等の情報提供につとめます。

  4. 4. お客さまの満足度を高めるための態勢整備

    お客さまの満足度を高めるために、高い専門性と倫理観を備えた人材を育成し、より良い販売態勢の整備につとめます。

「金融商品に関するお客さま本位の業務運営」 取組状況 ~令和2年度~

1. お客さまのニーズに適した商品ラインアップの整備とサービスの充実

取組事項

  • ■お客さまのニーズや目的に応じて最適な商品をご選択いただけるよう、商品ラインアップの見直し・整備をするとともに、サービスの充実を図ります。

〇 投資信託ファンドラインアップ

2019年(平成31年)
3月末
2020年(令和2年)
3月末
2021年(令和3年)
3月末
地域 主要資産
国内 株式 5 5 5
債券 1 1 1
リート 1 1 1
海外 株式 6 6 6
債券 3 3 3
リート 1 1 1
国内・海外複合 株式 2 2 2
債券      
リート      
バランス型 4 5 5
合計 23 24 25
うち、ノーロード 4 4 4

〇 新規導入・改廃となったファンド

令和2年度に
新規導入したファンド
グローバルSDGs株式ファンド(三井住友DSアセットマネジメント)
令和2年度に
改廃したファンド
四季絵巻
(しんきんアセットマネジメント)

※改廃以前から四季絵巻を保有している
お客さまの追加購入は可能となっています。

〇 運用会社別販売割合

2. お客さま本位のコンサルティングの実施

取組事項

  • ■お客さまの安定的な資産形成や資産運用のために、知識・経験・財産の状況・目的をしっかりとお聞きし、それに基づいたコンサルティングを行い、お客さまに適した商品をご案内します。
  • ■また、お客さまにご負担いただく手数料について、透明性を高めて分かりやすく説明いたします。

〇 投資信託の平均保有期間

<とうしゅん>では、中長期での資産形成・資産運用をご提案しています。その結果、<とうしゅん>で資産形成・資産運用されるお客さまの投資信託の平均保有期間は約5年となっています。

〇 投資信託のお預かり残高の推移

<とうしゅん>でお預かりしている投資信託の残高は毎年度堅調に増加しています。

〇 投資信託のお預かり資産の状況

令和2年度は、株式市場が好調であったため、817百万円の運用益があがっています。

〇 投資信託の運用損益別顧客比率(共通KPI)

〇 <とうしゅん>で投資信託を保有されているお客さま

<とうしゅん>で資産形成・資産運用をされるお客さまは毎年度堅調に増加しています。

〇 <とうしゅん>で『つみたて投信』を利用されているお客さま

<とうしゅん>で資産形成・資産運用をされるお客さまのうち、約3割のお客さまが投資信託での『つみたて(定時定額購入)』をご利用されています。

〇 投資信託のカテゴリー別販売比率

〇 毎月分配型ファンドの販売割合

〇 預かり残高の割合

コアファンドの販売比率

<とうしゅん>では、お客さまのライフプランや資産形成の目的、リスク許容度等をお聴きし、それに基づきコアファンドを中心にして複数のサテライトファンドを中長期に保有することをご提案しています。その結果、特定のファンドにかたよらない販売とお預かり資産の安定的な成長を目指しています。

※コアファンド…<とうしゅん>の基準で選定したバランス型ファンドを中心とした中長期での運用に適したファンドを指します。

〇 投資信託のお預かり残高上位銘柄のコスト・リターン(共通KPI)

2021年3月末

銘柄
番号
銘柄名 コスト リターン
しんきん世界アロケーションファンド(積極型) 1.49% 1.71%
しんきんJリートオープン(毎月決算型) 1.49% 3.55%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ノーヘッジ型) 1.19% 14.21%
しんきん好配当利回り株ファンド 1.32% 6.86%
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型) 1.49% 4.23%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ヘッジ型) 1.19% 12.98%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型) 2.18% 4.08%
DIAM高格付インカム・オープン(毎月決算コース) 1.54% 1.76%
トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド 1.09% 9.24%
しんきん3資産ファンド(毎月決算型) 1.49% 4.49%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型) 2.18% 4.11%
三井住友・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ型) 2.09% 4.89%
しんきんインデックスファンド225 0.88% 12.90%
しんきん好配当利回り株ファンド(3ヵ月決算型) 1.32% 6.96%
しんきんアジアETF株式ファンド 2.41% 7.80%
しんきん公共債ファンド 0.66% -0.41%
三井住友・グローバル・リート・オープン(3ヵ月決算型) 2.41% 1.15%
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン 2.20% 2.13%
ダイワ・バリュー株・オープン 2.11% 5.37%
ニッセイ/パトナム・インカムオープン 2.20% 2.23%
コスト リターン
残高加重
平均
1.48% 5.50%

3. アフターフォローの実施を通じたお客さまとの信頼関係の構築

取組事項

  • ■商品サービス提供後の継続的にアフターフォローを通じて、お客さまの安定的な資産形成や資産運用に役立つよう、市場動向や現在価額等の情報提供に努めます。

〇 ご契約後のフォローアップ実施状況

2021年3月末時点で、<とうしゅん>で投資信託を保有しているお客さま 2020年4月~2021年3月にフォローアップをさせていただいたお客さま 実施率
2,738 1,092 39.9%

〇 資産運用セミナーの開催状況

開催年度 セミナーテーマ 開催日
平成30年度 「一緒に考える!投資のこと」 平成30年6月9日
「新春資産形成セミナー 変わる金融と投資の本源」 平成31年1月26日
令和元年度 「投資のある豊かな生活の実現
~ワールド・ビューティー・オープンについて~」
令和 元年年7月6日
「人生100年時代の資産形成」
~一生涯の豊かな生活の実現のために~
令和2年2月1日
令和2年度 令和2年度は、新型コロナウイルス感染症拡大防止の観点から開催を控えました。

4. お客さまの満足度を高めるための態勢整備

取組事項

  • ■お客さまの満足度を高めるために、高い専門性と倫理観を備えた人材を育成し、より良い販売態勢の整備につとめます。

〇 研修・勉強会の実施状況

令和2年度における研修・勉強会の実施状況
<資産形成・金融商品に関する研修・勉強会>

実施回数 7回
受講職員数 539名(延べ人数)

<顧客本位の業務運営・コンプライアンス
に関する研修・勉強会>

実施回数 2回
受講職員数 340名(延べ人数)

〇 資格の保有状況

平成31年3月末 令和2年3月末 令和3年3月末
2級金融窓口サービス技能士
(国家資格)
9 9 9

〇 投資信託の運用損益別顧客比率(共通KPI)

令和3年(2021年)3月末

<3期連続>

〇 投資信託のお預かり残高上位銘柄のコスト・リターン(共通KPI)


令和3年(2021年)3月末

銘柄
番号
銘柄名 コスト リターン
しんきん世界アロケーションファンド(積極型) 1.49% 1.71%
しんきんJリートオープン(毎月決算型) 1.49% 3.55%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ノーヘッジ型) 1.19% 14.21%
しんきん好配当利回り株ファンド 1.32% 6.86%
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型) 1.49% 4.23%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ヘッジ型) 1.19% 12.98%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型) 2.18% 4.08%
DIAM高格付インカム・オープン(毎月決算コース) 1.54% 1.76%
トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド 1.09% 9.24%
しんきん3資産ファンド(毎月決算型) 1.49% 4.49%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型) 2.18% 4.11%
三井住友・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ型) 2.09% 4.89%
しんきんインデックスファンド225 0.88% 12.90%
しんきん好配当利回り株ファンド(3ヵ月決算型) 1.32% 6.96%
しんきんアジアETF株式ファンド 2.41% 7.80%
しんきん公共債ファンド 0.66% -0.41%
三井住友・グローバル・リート・オープン(3ヵ月決算型) 2.41% 1.15%
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン 2.20% 2.13%
ダイワ・バリュー株・オープン 2.11% 5.37%
ニッセイ/パトナム・インカムオープン 2.20% 2.23%
コスト リターン
残高加重
平均
1.48% 5.50%

令和2年(2020年)3月末

銘柄
番号
銘柄名 コスト リターン
しんきん好配当利回り株ファンド 1.32% 0.57%
しんきんJリートオープン(毎月決算型) 1.49% -1.76%
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型) 1.49% -3.03%
DIAM高格付インカム・オープン(毎月決算コース) 1.54% -2.24%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ノーヘッジ型) 1.19% -3.45%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型) 2.18% -3.00%
トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド 1.09% -2.82%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ヘッジ型) 1.19% -3.03%
しんきんインデックスファンド225 0.88% -3.09%
しんきん3資産ファンド(毎月決算型) 1.49% -3.10%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型) 2.18% -2.32%
しんきんアジアETF株式ファンド 1.82% 0.80%
しんきん好配当利回り株ファンド(3ヵ月決算型) 1.32% -1.70%
三井住友・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ型) 2.09% -7.86%
しんきん公共債ファンド 0.86% -5.27%
三井住友・グローバル・リート・オープン(3ヵ月決算型) 2.41% -5.22%
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン 2.20% -1.01%
ダイワ・バリュー株・オープン 2.11% 1.17%
ニッセイ/パトナム・インカムオープン 2.20% -2.15%
コスト リターン
残高加重
平均
1.47% -2.30%

平成31年(2019年)3月末

銘柄
番号
銘柄名 コスト リターン
しんきんJリートオープン(毎月決算型) 1.03% 8.08%
しんきん好配当利回り株ファンド 1.08% 8.03%
DIAM高格付インカムオープン毎月決算 1.08% 0.15%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型) 1.82% 3.79%
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型) 1.14% 5.21%
トヨタグループ株式ファンド 0.75% 3.52%
しんきんインデックスファンド225 0.86% 8.42%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型) 1.82% 3.86%
三井住友・NYダウ・インデックス(ヘッジ型) 0.74% 9.58%
しんきん3資産ファンド(毎月決算型) 1.03% 5.89%
しんきんアジアETF株式ファンド 1.14% 5.42%
しんきん好配当利回り株ファンド(3カ月) 1.08% 7.70%
三井住友・NYダウ・インデックス(為替ノーヘッジ) 0.74% 12.48%
MS・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ) 1.73% 4.35%
しんきん公共債ファンド 0.54% 0.60%
三井住友グローバルリート(3ヵ月決算型) 1.72% 5.45%
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカム 1.63% 3.46%
ダイワ・バリュ-株・オ-プン 1.65% 4.55%
ニッセイ/パトナム・インカムオープン 1.63% 3.73%
コスト リターン
残高加重
平均
1.15% 5.74%

〇 投資信託のお預かり残高上位銘柄のコスト・リターン(共通KPI)

平成31年(2019年)3月末

銘柄
番号
銘柄名 コスト リターン
しんきん世界アロケーションファンド(積極型) 5.00% 1.71%
しんきんJリートオープン(毎月決算型) 13.73% 3.55%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ノーヘッジ型) 18.14% 14.21%
しんきん好配当利回り株ファンド 16.24% 6.86%
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型) 10.60% 4.23%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ヘッジ型) 15.14% 12.98%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型) 18.25% 4.08%
DIAM高格付インカム・オープン(毎月決算コース) 7.13% 1.76%
トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド 22.00% 9.24%
しんきん3資産ファンド(毎月決算型) 9.29% 4.49%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型) 18.24% 4.11%
三井住友・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ型) 9.48% 4.89%
しんきんインデックスファンド225 16.54% 12.90%
しんきん好配当利回り株ファンド(3ヵ月決算型) 16.46% 6.96%
しんきんアジアETF株式ファンド 16.62% 7.80%
しんきん公共債ファンド 0.72% -0.41%
三井住友・グローバル・リート・オープン(3ヵ月決算型) 19.48% 1.15%
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン 6.50% 2.13%
ダイワ・バリュー株・オープン 16.60% 5.37%
ニッセイ/パトナム・インカムオープン 6.49% 2.23%
コスト リターン
残高加重
平均
12.11% 5.50%

平成31年(2019年)3月末

銘柄
番号
銘柄名 コスト リターン
しんきん好配当利回り株ファンド 2.77% 0.57%
しんきんJリートオープン(毎月決算型) 7.69% -1.76%
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型) 7.44% -3.03%
DIAM高格付インカム・オープン(毎月決算コース) 16.59% -2.24%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ノーヘッジ型) 17.65% -3.45%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型) 12.56% -3.00%
トヨタ自動車/トヨタグループ株式ファンド 12.69% -2.82%
三井住友・NYダウ・ジョーンズ・インデックスファンド(為替ヘッジ型) 7.47% -3.03%
しんきんインデックスファンド225 12.16% -3.09%
しんきん3資産ファンド(毎月決算型) 10.71% -3.10%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型) 15.20% -2.32%
しんきんアジアETF株式ファンド 1.54% 0.80%
しんきん好配当利回り株ファンド(3ヵ月決算型) 16.29% -1.70%
三井住友・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ型) 23.76% -7.86%
しんきん公共債ファンド 17.68% -5.27%
三井住友・グローバル・リート・オープン(3ヵ月決算型) 17.67% -5.22%
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカムオープン 3.55% -1.01%
ダイワ・バリュー株・オープン 12.74% 1.17%
ニッセイ/パトナム・インカムオープン 16.26% -2.15%
コスト リターン
残高加重
平均
10.72% -2.30%

平成31年(2019年)3月末

銘柄
番号
銘柄名 コスト リターン
しんきんJリートオープン(毎月決算型) 8.67% 8.08%
しんきん好配当利回り株ファンド 14.50% 8.03%
DIAM高格付インカムオープン(毎月決算型) 7.74% 0.15%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(毎月決算型) 14.40% 3.79%
しんきんグローバル6資産ファンド(毎月決算型) 8.12% 5.21%
トヨタグループ株式ファンド 21.31% 3.52%
しんきんインデックスファンド225 15.68% 8.42%
ワールド・インフラ好配当株式ファンド(成長型) 14.41% 3.86%
三井住友・NYダウ・インデックス(為替ヘッジ型) 12.43% 9.58%
しんきん3資産ファンド(毎月決算型) 7.54% 5.89%
しんきんアジアETF株式ファンド 14.63% 5.42%
しんきん好配当利回り株ファンド(3カ月決算型)) 14.56% 7.70%
三井住友・NYダウ・インデックス(為替ノーヘッジ型) 16.75% 12.48%
MS・米国ハイ・イールド債券ファンド(為替ノーヘッジ型) 9.38% 4.35%
しんきん公共債ファンド 1.10% 0.60%
三井住友グローバルリート(3ヵ月決算型) 12.40% 5.45%
ニッセイ/パトナム・毎月分配インカム 8.07% 3.46%
ダイワ・バリュ-株・オ-プン 15.55% 4.55%
ニッセイ/パトナム・インカムオープン 8.14% 3.73%
コスト リターン
残高加重
平均
12.05% 5.74%

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